金融网关(FGW)是连通企业与外部金融机构之间交易的桥梁,承担集团企业与外部金融机构渠道对接统一管理的职责,通过银企直联、SWIFT间联、RPA等手段,实现现金、票据、信用证等资金业务数据在集团企业与外部金融机构之间高速直通,统一管理。并通过整合金融机构服务,为集团企业提供约定的资金业务统一接入服务,使集团企业系统能够无缝地、高效地与金融机构进行数据交换。
(一)产品功能
- 接入系统:管理直联金融机构的业务系统,授权接入业务服务。统一管理业务系统接入的授权、验证。
- 渠道管理:金融网关提供了业务办理渠道授权管理功能,若当前渠道未授权则可以限制银企对接服务的使用,避免风险交易。
- 风险管控:对非法接入的请求进行记录和统计展示以及告警。
- 交易管理:集中管理外部、内部发起交易情况。实时显示当前交易所处的流转状态与关联报文、日志等信息。
- 聚合日志:聚合日志为用户提供日志查询的统一视图。用户可自由配置各个服务的日志地址,通过日志聚合,在金融网关进行统一的查看。
(二)产品特点
- 整合性:金融网关通过整合金融机构服务,为集团企业提供约定的资金业务统一接入服务,使集团企业系统能够无缝地、高效地与金融机构进行数据交换,提升了集团企业资金业务办理的效率,以及数据的准确性、安全性,降低企业成本
- 安全性:金融网关提供接入系统注册功能,通过身份验证、黑白名单机制对接入系统发起的请求进行权限验证。金融网关与各渠道之间通过渠道授权,渠道权限验证保证金融网关与渠道之间的通讯安全。同时提供账号鉴权、交易鉴权、疑似重复校验等功能进一步保证安全性。
- 实时性:金融网关使用多路复用、缓存等服务技术,通过异步、事件驱动的特性,轻松处理大规模并发连接和高吞吐量的数据传输。能够完成实时的数据与状态同步,保证金融网关数据的实时性。
- 扩展性:金融网关采用了微服务架构,能够以灵活的方式配置不同服务的服务器环境和集群环境。每个服务都有清晰的边界,耦合度低。通过升级部分模块,可以迅速地实现对新的业务要求的支持。同时,还可以横向扩展新的业务模块,以满足不断增长的金融业务需求。
(三)功能架构
- 金融网关包含网关层和渠道服务层。网关层提供了金融网关的公共服务能力,包括对外提供统一接口、交易跟踪及处理、交易监测、系统配置,以及后台支持性的功能。
- 渠道服务包括现金、票据、信用证等直联业务。这一层负责处理前端接入层收到的请求和消息,并按照不同金融机构的要求进行业务逻辑转化处理,以适应金融机构内部的数据格式和业务规则。渠道服务层可以进行数据验证、格式转换、数据映射等操作,以确保数据的一致性和完整性。